以房养老政策你了解了,那以房养老的骗局呢?

大家一定要注意防骗，最近，涉及到以房养老的骗局在网上非常火。

近年来一种以“理财”之名实施的新型“房诈”逐渐浮出水面，截至目前已发生数十起老年人因理财抵押房产而失去房子的案例。

今天咱们来聊一下关于以房养老的骗局，两个关键词：房子，养老，特别热门。

被骗的是北京的一对老年夫妻，二人名下有一套125平米的房子，在北京，125平米房子评估的价格是700万人民币。

这一对夫妻，以50%的抵押率把它抵押了，抵押给刘某某和张某某两个人，借款共计350万人民币。

贷款的期限是多少呢？一个月利息是2%，贷款的年利率就高达了24%。

而且，如果逾期的话，逾期费用还要再进行结算，实际的年利率就高达36%。

这样算下来，你向人家抵押借钱，一年要还134万人民币的利息。

很多人会问说他为什么要这么做，当然老两口要拿这笔钱去做投资。

投资的合同显示：它们投资的产品期限是一年到期收益率是15%，也就是说投资到期后，他们的收益是52.5万人民币。

拿350万投资15%的收益率，这对老夫妻每年净亏损82万多人民币。但是，骗局就是这么精彩，投资方承诺该夫妻二人说你不用还，这笔钱由投资方来还，并且，每年给老夫妻6%的收益率。

这场骗局里总共有三方，一个是刘某某张某某出钱，然后是二位老人抵押房子，最后交给投资方去投资。

二位老人一看比较高的收益率，这么好的事情，于是就签订了抵押合同。

结果投资方到达期限后说没钱，资金链断裂，这对老夫妻的房子抵押了，不但没有任何收益，连本金都要不回来，只好卖掉房子还人家的350万。

回忆了一些细节，会发现投资方和刘某某张某某很可能就是串通好了来骗他们房子的。

这种骗局其实是利用了老人追求投资收益的心里，看到一些投资的利益，很多人头脑发热，智商就降低了。

以房养老是我们国家，在2013年国务院的文件中规定的，叫住房反向抵押贷款的养老保险，但是，国家要求抵押方必须是正规的金融机构来做。

骗局里老人是把房子抵押给私人刘某某和张某某，显然是不合适的，也不符合国家的政策，甚至有可能存在非法集资的问题。

老人如果参与正规的住房反向抵押贷款，把房子抵押给合规的机构，你获得的不是一笔贷款，而是持续稳定的现金流，是像养老金一样每个月发到老年手里人的。

等到老年人去世以后，房子不再住了，才把房产进行拍卖拍卖的额度来归还本金和利息，如果还有剩余，就作为老人的遗产来进行继承，这才是我们国家比较规范的以房养老的金融产品。

但是，要知道，以房养老的目的是养老，不是赚取巨大额度的投资收益。

养老是一种保障，他应该追求稳定持续的现金流，千万不要去盲目追求高收益。

养老保障和短期较高的收益是不相容的，如果你追求的是养老保障，那么一些看着很高的投资收益率，显然就是有风险和欺骗的可能性在那里。

通过这个骗局，我们的老年朋友一定要擦亮自己的眼睛，注意防骗，把握好自己手头的财产和钱。

以房养老是利用住房寿命周期和老年住户生存余命的差异，对广大老年人拥有的巨大房产资源，尤其是人们死亡后住房尚余存的价值，通过一定的金融或非金融机制的融会以提前套现变现。

实现价值上的流动，为老年人在其余存生命期间，建立起一笔长期、持续、稳定乃至延续终生的现金流入。

截止至2015年9月12日，以房养老项目，全国仅12户22人签约。

中国有60岁以上老年人1.78亿，养老的经济模式主要是子女赡养、退休金、社保金。

逐渐兴起“年轻贷款买房，老年将房屋抵押给银行或保险公司，由上述机构支付养老费用，晚年衣食无忧”的“以房养老”。

2003年，时任中国房地产开发集团公司总裁孟晓苏曾提议设立“反向抵押贷款”保险，让拥有私人房产并愿意投保的老年居民，享受“抵押房产、领取年金”的寿险服务。

2004年底，中国保监会计划在广州、北京、上海等全国几大重点城市，试点推出主要面向老年群体的住房逆向抵押贷款的寿险品种。

2006年、2007年的全国两会，也有政协委员提出类似建议。

2011年9月28日，全国政协举办“大力发展我国养老事业”提案办理会，“以房养老”的提案再次引发外界关注，却又因无相应法律保障而陷入难解困局。

2013年国务院对外发布了《关于加快发展养老服务业的若干意见》。

国家发展改革委、民政部联合召开新闻通气会，介绍了加快养老服务业发展的有关政策和情况。

会上透露，作为金融养老、以房养老的方式之一，中国将逐步试点开展老年人住房反向抵押养老保险，具体政策会在2014年一季度由保监会牵头出台。

2014年6月23日，中国保监会发布了《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》。

自2014年7月1日起至2016年6月30日起在北京、上海、广州、武汉试点实施老年人住房反向抵押养老保险。

以房养老的理念之下则聚集了众多的具体操办模式，大致归纳可包容30种。倒按揭只是其中最为典型也最为复杂的一种，并非一定要将以房养老等同于倒按揭。

据我们的广泛调研和深入研讨，以房养老的各种操作模式可分为金融行为和非金融行为。

前者运作复杂，必须通过金融保险机构才得以顺利运营，包括倒按揭、售房养老和房产养老寿险等。

后者的各种简易方法，则是老年人开动脑筋，再加上社会的有意倡导后，就完全可以自行操作，包括遗赠扶养、房产置换、房产租换、售房入院、投房养老、售后回租、招徕房客、异地养老、养老基地等。

本期编辑:温文威